[財富增值+退休+傳承] 一份儲蓄保險滿足3個願望？

9/15/2024

作為一家之主，肩負起照顧全家的責任，萬一遇上各種突發狀況，隨時被殺過措手不及，此時如果有多種靈活選項，便可從容面對幻變的未來。香港永明金融有限公司（「Sun Life 永明」）推出了永越多元貨幣計劃（簡稱「永明永越」），提供長線儲蓄及財富增長潛力，重點投資ESG表現優秀的資產，並設貨幣轉換及靈活提取選項，支援保單主權人應對生活各種變化，加上保單分拆選項，具備傳承財富功能，實行集合增值財富、退休儲蓄、財富傳承於一身，配合人生不同階段所需。

靈活貨幣轉換及提取選項 迎接人生大事

未來總是充滿轉變及挑戰，要做好各種準備應對，手頭上的選擇越多，應對時自然更得心應手。永明永越具備貨幣轉換選項1，可輕鬆轉換4種貨幣包括美元、加元、人民幣及英鎊，應付不時財務需要。

日後保單主權人或下一代若有需要到內地或外國生活，便可按需要靈活運用這個選項。而保單貨幣轉換後，其保證現金價值、非保證紅利和未來保費，都會沿用永明永越之相同貨幣保單的方式釐定，有別於市場上其他產品。

不論舉家到外地生活，或子女海外升學，這些人生大事都需要一定資金支援。永明永越提供靈活提取選項，可選擇提取累積歸原紅利的全部或部分現金價值2，保單主權人便可按需要提取部分保單款項3，例如作為子女教育基金。

多種身故保障支付方式 讓財富代代相傳

在傳承財富過程中，如何確保下一代能夠妥善運用財富，一向都是個重要議題。信託、遺囑、保險都是常見的財富傳承工具，當中遺囑及保險一般只能一次過傳承財富予受益人，較難設定轉移的時間及方式。

然而部分儲蓄保險產品與時並進，提供各種身故保障支付選項，可自行選擇支付時間及方式，較具靈活度。永明永越更有6款身故保障支付選項4，包括全額一筆過支付、全額分期支付、部分分期支付、市場首創5的部分分期支付至受益人指定年齡、全額以遞增分期支付及延續選項，確保受益人能夠善用財富。

計劃提供指定後補保單主權人選項6，萬一保單主權人不幸身故，保單會自動轉移至後補保單主權人，確保您的保單得到可靠的照顧，為您守護財富。：

彈性保單選項 配合不同階段需求

人生踏入不同階段，想法及需要都有所轉變，永明永越提供多種保單選項配合。當中包括免費保單分拆選項7，讓保單主權人及早分配保單價值作財富承傳，將財富無縫傳承給指定親人。

保單主權人也可選擇延續選項8,9，作為保單的身故保障支付選項10。當指定受保人身故後，原有保單將終止及組成新保單，指定受益人可自動成為保單新受保人，以新保單形式傳承給下一代。

萬一遇上突發事故，保單主權人出現財政問題，永明永越也提供各種保費支付安排，包括保費假期選項11、保費豁免保障12和付款人保費豁免保障12，即使保單主權人遇到不同狀況如失業﹑完全永久傷殘或不幸身故等，亦可按需要申請暫緩繳交一年保費﹑甚至獲豁免將來應繳保費，確保受保人繼續獲取保障。

另外，計劃也提供更改保障範圍選項13，選擇保障1位（個人人壽）或2位（聯合人壽）受保人14。假若選擇聯合人壽，即使其中1名受保人不幸突然身故，保單仍可繼續生效。保單主權人也可按需要無限次行使更換受保人選項13。

ESG投資策略 長線財富增值　

ESG（環境、社會及管治）投資概念近年漸見普及，越來越多投資者會考慮ESG因素，以多一個角度去衡量資產的機會和風險。事實上，過往市場實際表現顯示，ESG投資概念相關的資產回報較傳統資產或指數為佳。

永明永越正正採用ESG投資策略，投資於提供可持續回報與較低風險的資產包括綠色債券、可再生能源、能源轉型、可持續建築等，並引入由Sun Life永明或認可的第三方ESG數據供應商框架，以篩選獲高ESG評分的發行商所發行的固定收入資產或股票。

該計劃不單創造較平穩的回報，更讓財富長線增長。從第3個保單年度起，永明永越便提供保證現金價值，帶來穩定回報，兼備兩種非保證紅利－歸原紅利15和終期紅利15，加強財富增長潛力。

當中歸原紅利的現金價值一經公布即為保證，並將積存在保單內。當保單主權人提取保單價值、退保、保單期滿時或支付精神上無行為能力保障16時將會發放，為市場上較少見的功能。